Hoe verifieer verbandleners werk voor sluiting?

Die meeste verbandleners maak staat op indiensnemingsgebaseerde inkomste om vir `n huislening te betaal. Verbandleners verifieer gewoonlik die bedrag en stabiliteit van inkomste wat gebruik word om te kwalifiseer vir `n koop of herfinansieringslening. Die vereiste vir die laaste verifikasie van indiensneming voor die sluiting hang gewoonlik af van die lener, die leningprogram en u indiensnemingstipe. Lenders verifieer ook jou indiensnemingsstatus via onlangse inkomstedokumentasie.

Indiensneming Verifikasie Proses

Verbandleners verifieer indiensneming as deel van die lening onderskrywingsproses - gewoonlik goed voor die geprojekteerde sluitingsdatum. `N Onderwriter of `n leningverwerker bel jou werkgewer om die inligting wat jy op die Uniform Residential Loan Aansoek verskaf, te bevestig. Alternatiewelik kan die lener hierdie inligting met u werkgewer per faks of pos bevestig. Sommige leners aanvaar bloot onlangse betaalstubs, of onlangse inkomstebelastingopgawes en `n besigheidslisensie vir selfstandige leners. Die meeste lenings volg egter Fannie Mae, Freddie Mac of die Federale Behuisingsadministrasie lening riglyne en vereis `n meer deeglike indiensnemingskontrole.

Hoekom Hulle Sorg

Verbandleners bereken voorskuld en agterinde skuldverhoudings. Die front-end verhouding vergelyk u behuisingsbetaling met u bruto inkomste en die agterindeverhouding vergelyk u totale maandelikse skuldbetalings, insluitende behuisingsbetalings, tot bruto inkomste. Hierdie verhoudings dui aan of u redelikerwys kan bekostig om die verband te betaal. Uitleners benodig gewoonlik `n front-end verhouding in die lae 30 persent reeks en `n back-end verhouding nie meer as 45 persent nie, hoewel hulle buigsaamheid kan uitoefen, afhangende van die lener se algehele kredietprofiel. Uitleners verifieer inkomste voor sluiting om te verseker dat geen inkomstevermindering plaasgevind het nie, wat jou skuldverhoudings verhoog.

VOE moontlikhede

Verskaf voldoende verifikasie van indiensneming - VOE - inligting kan `n uitdaging wees. Werkgewers het dalk nie die personeel om die VOE akkuraat en stiptelik te voltooi nie, en menslike hulpbrondepartemente kan die proses van die terugbetaling van die VOE aan jou uitlener vertraag. Sommige leners gebruik VOE sagteware om die proses te vereenvoudig. Sulke programme kan outomaties `n VOE van u werkgewer aanvra, gebaseer op die inligting wat die stelsel van u lening aansoek invul. In die geval dat u werkgewer inkomste of werkverskaffing verskaf wat verskil van wat u verskaf het, gebruik die lener die inligting wat deur u werkgewer geverifieer is. Sulke ongelykhede kan skuldverhoudings verhoog en jou leenkrag verminder.

Wanneer VOE`s Kill A Deal

`N Last-minute VOE-tjek wat vooraf gesluit is, kan bedrog opspoor en verhoed dat `n lener jou lening finansier. As jy onlangs jou werk verloor het of die risiko loop om dit te verloor. Byvoorbeeld, leners verifieer voortgesette indiensneming. Hulle vereis dat u werkgewer die waarskynlikheid van voortgesette indiensneming in die nabye toekoms sal verifieer. Fannie, Freddie en die FHA beskou inkomstestabiliteit as dit waarskynlik sal duur vir die eerste drie jaar van die lening. As u werkgewer berig dat u nie meer in diens is nie of dat werkloosheid waarskynlik is, kan die lener u lening weier.