Definieer ooreenstemmende verband

Of `n verband voldoen of nonconforming kan `n beduidende impak op die koers en terme van die verband hê. `N Gereelde sekondêre mark vir die nakoming van verbande maak dit makliker vir leners om oorspronklike verbande te verkoop en gebruik die opbrengs om bykomende verbande te befonds. Die definisie van `n ooreenstemmende verband is hoofsaaklik oor die bedrag van die lening.

identifikasie

`N Verbande verband is `n lening wat voldoen aan die grootte en standaarde van die regeringsgeborgde ondernemings (GSE`s) Fannie Mae en Freddie Mac. Die GSE`e koop oorspronklike verbande en herverpak hulle in verbandgeborgde sekuriteite, wat deur die maatskappye gewaarborg word en het die Amerikaanse regering se steun onderstreep. Fannie en Freddie is die primêre bronne van verbandfinansiering in die VSA. Verbandleners weet dat hulle ooreenstemmende verbande aan Fannie of Freddie kan verkoop.

grootte

Die primêre bepaling van die vraag of `n verband ooreenstem, is die grootte van die lening. Die Federale Behuisingsfinansieringsagentskap (FHFA) stel die grense vas op die grootte van verbande wat die GSE`s vir sekuritering kan koop. Die FHFA herstel die lening perke elke jaar. Vanaf 2006 tot 2010 was die nasionale limiet vir `n ooreenstemmende verband $ 417,000. Die ooreenstemmende limiet in Alaska, Hawaii, Guam en die Amerikaanse Maagd Eilande was $ 625 500.

uitsonderings

Die Amerikaanse Herstel- en Herbeleggingswet van 2009 het FHFA gemagtig om hoër konvensionele grense toe te laat in gebiede met hoër gemiddelde huiskoste. FHFA het `n kennisgewing van 250 provinsies uitgereik wat hoër as die standaardbeperkende limiet in 2009 en dieselfde limiete toegepas in 2010. Op die geselekteerde gebiede is die ooreenstemmende limiet vir lenings tot $ 729,750 vir `n eenhonderd huis. Die lenings wat in hierdie gebiede bo die standaardgrens, maar onder die uitgebreide limiet geproduseer word, word dikwels na verwys as superconformerende of ooreenstemmende jumbo-lenings.

oorwegings

`N Voldoende verbandlening moet ook voldoen aan die onderskrywingsstandaarde van Freddie Mac en Fannie Mae. Die standaarde sluit in lening-tot-waarde limiete, minimum krediet tellings en skuld-tot-inkomste riglyne. Verbandleners is in staat om huislenings aan verbandleners aan te bied wat voldoen aan die standaarde wat deur die GSE`s gestel word. Sedert die finansiële krisis van 2007, is dit moeilik vir `n huiskooper wat nie voldoen aan die standaarde vir `n ooreenstemmende lening om vir `n huisverband te kwalifiseer nie.

Effekte

Die vermoë van leners om ooreenstemmende lenings aan die GSE`s te verkoop en nie `n mark vir nie-ooreenstemmende lenings te hê nie, het gelei tot `n beduidende verskil in rentekoerse tussen ooreenstemmende en nie-ooreenstemmende lenings. Die nonconforming mark bestaan ​​hoofsaaklik uit jumbo lenings met bedrae groter as die ooreenstemmende perke. Vir `n vergelyking, in Augustus 2010, het Wells Fargo Bank ooreenstemmende 30-jaar vaste rentekoerse op 4,50 persent aangehaal en 5,1 hibriede ARM-verbande op 2,875 persent gelyk. Nie-ooreenstemmende jumbo-leningskoerse vir dieselfde verbandtipes was onderskeidelik 5.125% en 4.25%.

Condividi su reti sociali: