Konvensionele vs Fha huislenings

Federale Behuisingsadministrasie (FHA) -lenings is dié wat deur die federale regering gewaarborg word en krediet aan huiseienaars uitbrei wat andersins `n konvensionele verband geweier sou word. FHA lenings bied verskeie voordele bo konvensionele verbande en is oor die algemeen makliker om te kwalifiseer. Daarbenewens verseker die FHA dat rentekoerse op FHA-versekerde verbande net so kompeterend is as dié wat deur konvensionele lenings aangebied word, maar potensiële leners moet steeds rondkoop vir die beste pryse.

Wat is die verskil?

`N FHA-lening word ondersteun deur die federale regering en uitgereik deur deelnemende leners. Konvensionele lenings het geen sodanige waarborg nie, dus word die risiko aanvaar deur die leningsbank of ander leningsbelanghebbendes. As gevolg hiervan volg konvensionele leningsleners die strenger Fannie Mae en Freddie Mac onderskrywingsriglyne wat goeie krediet, `n sterk finansiële status en laer lening-tot-waarde-verhoudings vereis. Maar die gebrek aan regeringsinmenging verwyder ook die burokratiese hekkies wat algemeen is met FHA-leningaansoeke en maak dus `n korter, of minder ingewikkelde, goedkeuringsproses.

Voordele en nadele

Konvensionele en FHA lenings het elk hul eie relatiewe sterktes en swakpunte. Om vir `n konvensionele lening te kwalifiseer, moet `n lener `n kredietgraad van minstens 620 hê. Volgens die Nasionale Vereniging van Verbandmakelaars sal enigiets onder `n 740 egter lei tot hoër verbandbetalings as gevolg van die byvoeging van risiko-gebaseerde lenerfooie. . Konvensionele lenings vereis ook `n afbetaling van minstens 10 persent terwyl FHA-lenings oor die algemeen net sowat 3,5 persent benodig. Dit kan befonds word deur gebruik te maak van geleende of geskenkgeld wat van familielede, liefdadigheidsorganisasies of organisasie sonder winsbejag ontvang word. Maar omdat `n konvensionele lening hoër betaling vereis, sal die lener in staat wees om ekwiteit vinniger te bou. Aangesien FHA lenings `n relatief laer afbetaling vereis, moet leners `n verbandversekeringspremie (MIP) betaal.

FHA Mortgage Insurance Premium

FHA leners moet `n premie van 1,5 persent betaal en `n maandelikse 0,5 persent premie vir die FHA verbandversekering, wat ontwerp is om leners te beskerm teen verliese voortspruitend uit verbandstandaarde. Die verbandversekering kan egter verwyder word indien die lener aan sekere vereistes voldoen. Byvoorbeeld, leners met `n verbandtermyn van minder as 15 jaar en `n aanvanklike lening-tot-waarde-verhouding van minstens 90 persent, kan die verbandversekeringspremie gekanselleer word sodra die lener se lening-tot-waarde-verhouding tot 78 persent val. Vir lenings met `n termyn van 15 jaar kan die premie gekanselleer word sodra die lening-tot-waarde-verhouding tot 78 persent val en die lener hierdie fooi vir minstens vyf jaar betaal het. Leners wat lenings met `n termyn van hoogstens 15 jaar en lenings-tot-waarde-koerse onder 89,99 persent het, sal nie nodig wees om `n verbandversekeringspremie te betaal nie.

Private Verbandversekering

Konvensionele leningsleners wat `n afslag van minder as 20 persent gemaak het, sal oor die algemeen verwag word om private verbandversekering (PMI) te bekom. Hierdie versekering beskerm leners in die geval van `n lening standaard en laat huis kopers eiendom te verkry met so min as 3 tot 5 persent aanbetaling. Leners het die reg om die PMI te kanselleer sodra hul eiendom `n lening-tot-waarde-verhouding (gebaseer op die oorspronklike koopprys of beoordeelde eiendomswaarde) verhouding van minstens 80 persent bereik. Verder vereis die huiseienaarsbeskermingswet van 1998 dat leners outomaties PMI moet kanselleer sodra die lener die verbandhoof tot minstens 78 persent betaal en op die lening op die lening gebly het.

Lenings en leners

FHA lenings is geskik vir aansoekers met slegte of geen krediet. Aansoekers moet die afgelope twee jaar bewys lewer van bestendige inkomste en indiensneming en toon nie meer as twee 30-dae periodes van misdadige betalings in hul kredietgeskiedenis nie. Aansoekers met `n geskiedenis van negatief moet `n tydperk van minstens drie jaar verloop (twee jaar vir bankrotskappe). Verder moet verbandbetalings sowat 30 persent van die aansoeker se bruto inkomste beloop. Konvensionele lenings is geskik vir diegene met voldoende kontant en gesonde finansiële toestande. Volgens Freddie Mac sal leners `n aansoeker se vermoë om te betaal, likiditeit, krediet geskiedenis evalueer en of daar bates is wat as bykomende kollateraal verpand kan word.

Condividi su reti sociali: