Teen watter persentasie afneem moet ek my huis herfinansier?

Pryse is die enkelvoudige faktor om vas te stel of herfinansiering `n goeie idee is. Sluitingskoste geamortiseer maak die verband duurder op die lang termyn. Vind `n koers wat maandelikse paaiemente verminder en kry gouer `n breakeven punt. Elke huiseienaar moet die besluit herfinansier op individuele omstandighede, maar sommige riglyne sal jou laat weet of dit tyd is om na die opsies te kyk.

Tradisionele idee van herfinansiering

Die tradisionele reël is dat dit finansiële sin maak om te herfinansier as die nuwe koers 2 persent of meer onder jou huidige rentekoers is. Die nuwe koers op `n herfinansiering moet genoeg spaargeld in maandelikse verbandbetaling verskaf om die koste van herfinansiering te regverdig. Die sekretaris se webblad wys ook daarop dat omstandighede vir elke huiseienaar anders is.

Oorwegings van koste

Die herfinansieringsbesluit moet die drie faktore van maandelikse betalingsbesparings, die koste om te herfinansier en hoe lank die huiseienaar beplan om in die huis te bly, vergelyk. Met die sluitingskoste van 2 tot 5 persent, kan $ 600,000 sluitingskoste van $ 18,000 tot $ 30,000 hê. . As die betaling spaargeld van `n laer koers herfinansier is ongeveer $ 130 per maand, en die sluitingskoste was ongeveer $ 12,000, dit sal ongeveer 7 jaar neem om selfs te breek.

Verbandbalans

`N groter verband grootte kan toon voordele van herfinansiering met `n kleiner afname in die rentekoers. `N 1 persent koers besparing verlaag die betaling $ 60 t0 $ 65 per $ 100,000 verband balans per maand. Op `n lening van $ 400,000 sal die betalingsbesparings sowat $ 250 per maand wees. Die herfinansieringskoste van die groter lening sal hoër wees, maar nie proporsioneel hoër nie. Die huiseienaar met `n laer huidige verbandbalans kan die 2 persent spaarspaargeld benodig om sinvol te herfinansier. Huiseienaars met groter verbandbalanse kan genoeg koste bespaar met `n daling van 1,5 of 1 persent.

Verandering van strategie

Die koersbesparings mag dalk nie so groot wees as die huiseienaar strategieë verander om die huis af te betaal nie. Die beste voorbeeld gaan van `n 30-jarige verband na `n lening van 15 jaar. Die huiseienaar wil die nuwe lening teen `n laer koers hê, maar daar sal geen betalingsbesparings wees nie. Die spaargeld sal voortspruit uit die feit dat die verbandbalans vinniger afbetaal en die huis vroeër betaal word as met die bestaande 30-jarige verband.

Tydraam

`N Huiseienaar moet oorweeg hoe lank sy beplan om die huis te behou wanneer `n herfinansiering oorweeg word. As die plan is om die huis vir `n lang tyd te besit, kan die rentebesparings uit `n beskeie koersverlaging beduidend wees. Op `n lening van $ 200,000, wat die koers van 6 persent tot 5 persent verminder, verminder die totale rente wat byna $ 50,000 betaal word. Die huiseienaar wat die huis vir slegs `n paar jaar beplan, kan `n baster ARM oorweeg, soos `n 5/1 ARM, waar die aanvanklike koers vir die eerste 5 jaar vasgestel word. Byvoorbeeld, beskou `n koers van 3 persent op `n 5/1 ARM in vergelyking met 4,375 persent op `n 30-jaar vaste verband. Die ekstra 1,375 persent in koersbesparings is gelyk aan $ 14,000 in betalingsbesparing oor 5 jaar.