Hoe herfinansier ek `n verband met geen sluitingskoste nie?

Verskeie leningsprogramme stel jou in staat om jou huis te herfinansier sonder om enige voorafgaande sluitingskoste te betaal in ruil vir `n hoër leningsaldo of rentekoers. Die produk wat u kies, hang af van `n verskeidenheid faktore, insluitend u huislike ekwiteit, u kredietgradering, en die toename in u maandelikse paaiement in vergelyking met die betaling van die sluitingskoste alles gelyktydig voordat u die lening sluit.

Verstaan ​​Geen Koste Lenings

Sluitingskoste sluit verwerkingsfooie, kredietkasgelde, aanslagkoste, onderskrywersfooie, registrasiefooie en titelversekering in, en kos gewoonlik tussen 3 en 6 persent van die leningsbedrag. Op `n $ 300,000 verband, is dit ten minste $ 9,000. As jy kort op kontant is om te sluit op `n herfinansiering, dan kan jy `n koste-lening oorweeg. Dit beteken nie dat die sluitingskoste afgewys word nie, maar dit beteken net dat jy die sluitingskoste op `n ander manier betaal. Die lener betaal ook die sluitingskoste en herstel die koste deur u `n hoër koers te hef, of die bank rol die sluitingskoste in die leningsbedrag, wat beteken dat u rente op hulle betaal vir die leeftyd van die lening.

Lae aandele verminder jou opsies

Jy benodig gewoonlik ten minste 20 persent aandele in jou huis om te kwalifiseer vir `n konvensionele herfinansiering. Federale Behuisingsadministrasie- en Veterane Sake-programme vereis aansienlik minder ekwiteit. Die FHA-koers-en-termyn herfinansiering vereis byvoorbeeld tussen 2,25 en 15 persent aandele, afhangende van jou kredietgradering en hoe lank jy die huis besit. Die bedrag van ekwiteit bepaal die soort gratis verband wat aan u beskikbaar is. Wanneer die ekwiteit byvoorbeeld laag is, en die bank 97 persent van die huis se waarde uitleen, is daar dalk nie genoeg plek om die sluitingskoste in die lening te laat val nie. In hierdie situasie kan jy slegs `n neutrale herfinansiering behaal deur `n hoër rentekoers te aanvaar.

Stel jou bekwaamheid uit

Elke leningstipe het spesifieke kwalifikasievereistes. Gewoonlik benodig jy `n skuld-tot-inkomste-verhouding of die DTI - die bedrag van maandelikse skuld wat jy met jou maandelikse inkomste hou - tussen 36 en 43 persent, hoewel sommige leners in sommige gevalle so hoog as 45 en selfs 50 persent beloop. Dit is belangrik omdat `n lening sonder lening maandelikse paaiemente en u DTI verhoog in vergelyking met die situasie waarin u die sluitingskoste vooraf betaal. Minimum kredietvereistes geld ook. FHA leners soek gewoonlik `n kredietgradering van ongeveer 580, en jy benodig `n telling van 620 om vir `n konvensionele lening te kwalifiseer.

Oorweeg `n stroomlyn

As jy reeds `n FHA lening het, is een opsie om te herfinansier na `n ander FHA lening met behulp van die vaartbelyningsproses. Die koste-effektiewe FHA-vaartbelyning word bereik met geen bykomende krediet- of inkomstevereistes nie. Dit is goeie nuus as jou kredietgradering afgeneem het, aangesien jy jou huidige lening uitgetrek het of jy het `n borderline DTI.

Die VA het `n soortgelyke program vir militêre huiseienaars genaamd die rentekoersvermindering-herfinansieringslening. Hierdie programme het geen sluitingskoste uit die sak in ruil vir u aanvaarding van `n hoër verbandkoers nie.